このページの要点(iDeCo加入のやり方)
どうもひとりしゃちょうです。
僕は10年間、ひとりで会社を経営しています。
僕は4年前に既にイデコに加入しましたが、お得だと言っているのに妻は未だ加入していません。
(ちなみに僕の会社は法人なので、会社員(第2号被保険者)扱いですが、会社は企業年金に加入はしていません。)
確かに4年前、分かりづらくて、仕組みを理解するのに、非常に時間がかかった記憶があります。
ということで、妻が理解できるように、このページを作成していけば、誰もが分かる「マニュアル」になるのではないかと思い付きました。
妻も節税できてハッピー、僕もいいページが作れてハッピー、そして皆様も分かりやすいページを参考にできてハッピー!
近江商人の「三方よし」、すなわち「買い手よし、売り手よし、世間よし」に近くないですか?
てなわけで、皆様にもぜひ参加いただければ幸いです。
それでは、はじまりはじまり~
まずは、妻の会社が、企業年金に加入しているかどうかの確認から始まります。
なぜなら企業年金に加入しているかどうかで、掛金の上限金額(拠出限度額)が変わってくるからです。
妻の会社は一部上場企業だけど、中堅なので、福利厚生的に企業年金に加入してるか微妙なところ。
掛金の上限金額については のサイトが分かりやすかったです。
中段の「iDeCoの掛金には上限(拠出限度額)があります」と書いてあるところの図の「第2号被保険者」の箇所です。
これ見て奥さん、「企業年金がない」、「企業型DC」、「DB」ってなんだよ、って今思いましたよね。はい、僕も思いました。
その答えは・・・
ちなみに、ここで「企業型」DC(企業型確定拠出年金)が出てきたので、対となるiDeCoについて整理。
iDeCoとは、「個人型」DC(個人型確定拠出年金)になります。
また、「確定拠出年金」は「401K」と同義語です。念のためです。
で、奥さん、この表で「DB」、「企業型DC」、「企業年金なし」の違いがわかりますか?
(これ作るの時間かかったんで分かると信じたい・・・)
まーこれが分かったところで、自分がどれに該当しているかなんて普通分かりませんよね。
そうです。結局、会社に確認しなければならないのです。
確認方法は のサイトが分かりやすかったです。
まー、シンプルに「会社の人事・総務の担当者へ確認する」が一番手っ取り早いでしょう。
「iDeCoに入ろうと思ってるんですけど、うちの会社って企業年金入っていますか?」
「企業年金の種類ってDBのみですか、企業型DCのみですか、それともDB+企業型DCですか?」
まずは掛金の上限金額を調べるために、会社がどの企業年金を採用しているか確認しましょう!
てことで手順1はここまで
妻がこれを確認出来たら、手順2に進みたいと思います。
手順1のまとめ